¡Bienvenido a OBSIDIAM!
La plataforma OBSIDIAM es propiedad de OBSIDIAM S.A.S. (en adelante, "OBSIDIAM"), sociedad por acciones simplificada, NIT 901.495.249-9, domiciliada en Bogotá D.C., Colombia, que opera en Colombia como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) registrado ante la Superintendencia Financiera de Colombia conforme al Decreto 1297 de 2023.
El presente documento contiene información legal que le recomendamos leer completa y detenidamente, en conjunto con la Política de Tratamiento de Datos Personales de OBSIDIAM y la Política de Prevención LA/FT/FPADM (SAGRILAFT), disponibles en el sitio web de OBSIDIAM. Mediante la aceptación de estos Términos y Condiciones, el Usuario declara que los ha leído, comprendido y aceptado en todas sus partes, entendiendo que le son legalmente vinculantes. En caso contrario, el Usuario deberá abstenerse de acceder a la Plataforma y de contratar los Servicios.
DEFINICIONES#
Los términos cuya primera letra figure en mayúscula tendrán el significado asignado a continuación:
OBSIDIAM: OBSIDIAM S.A.S., NIT 901.495.249-9, con domicilio en Bogotá D.C., Colombia, PSAV registrado ante la Superintendencia Financiera de Colombia conforme al Decreto 1297 de 2023.
Usuario o Cliente: La persona natural o jurídica que acceda a la Plataforma, se registre en ella y/o suscriba el Contrato Marco con OBSIDIAM. "Usuario" y "Cliente" son equivalentes.
Plataforma: El sistema informático, sitio web, aplicaciones digitales y demás herramientas tecnológicas de OBSIDIAM a través de las cuales los Usuarios acceden a los Servicios.
Cuenta: El acceso individualizado asignado a cada Usuario registrado para hacer uso de los Servicios.
Servicios: La totalidad de los servicios ofrecidos por OBSIDIAM: el Servicio de Conversión y Dispersión, el Servicio de Recaudación y el onboarding KYC/KYB como condición habilitante.
Servicio de Conversión y Dispersión (USDT → COP): El servicio mediante el cual OBSIDIAM, recibiendo USDT del Usuario, los convierte a COP y ejecuta, en calidad de mandataria del Usuario para esta operación específica, la dispersión de dichos COP a los Beneficiarios Finales designados en Colombia a través del PSP habilitado.
Servicio de Recaudación o Compra de USDT (COP → USDT): El servicio mediante el cual OBSIDIAM vende activos virtuales USDT al Usuario a cambio de COP. El Usuario transfiere COP a OBSIDIAM a través del PSP habilitado y recibe USDT en la Wallet de destino declarada. Constituye una compraventa de activos virtuales, no un mandato.
USDT: El activo virtual Tether (USDT), stablecoin referenciado al dólar estadounidense (USD). El USDT no tiene la naturaleza de divisa, moneda de curso legal ni título representativo de moneda de curso legal en Colombia.
COP: Pesos colombianos, moneda de curso legal en la República de Colombia.
Tipo de Cambio: La tasa de conversión USDT/COP o COP/USDT aplicada por OBSIDIAM al momento de ejecutar la operación, que incluye el Spread de OBSIDIAM.
Spread: El margen de conversión que constituye la remuneración principal de OBSIDIAM. Corresponde a la diferencia entre el tipo de cambio de mercado y el ofrecido al Usuario. No es una comisión oculta: OBSIDIAM lo revelará antes de confirmar cada operación.
Beneficiarios Finales: Las personas naturales o jurídicas que el Usuario designa como destinatarias de la dispersión de COP en el Servicio de Dispersión. El Usuario es el único responsable de su correcta identificación.
Wallet o Billetera Digital: La dirección de activos virtuales en una red blockchain declarada por el Usuario ante OBSIDIAM en el proceso KYC/KYB. Según el servicio: (i) en la Dispersión, es la Wallet de origen desde la cual el Usuario envía USDT; (ii) en la Recaudación, es la Wallet de destino a la que OBSIDIAM enviará los USDT.
Redes Blockchain Soportadas: Las redes en las que OBSIDIAM acepta y envía USDT. Las redes habilitadas actualmente son USDT en red ERC-20 (Ethereum) y USDT en red TRC-20 (Tron). OBSIDIAM podrá ampliarlas o reducirlas con preaviso de diez (10) días en la Plataforma. El envío de USDT por redes no soportadas implica pérdida irrecuperable, de exclusiva responsabilidad del Usuario.
Gas Fee o Costo de Red: Costo cobrado por la red blockchain para procesar transacciones de activos virtuales. Su valor es determinado por la red y no por OBSIDIAM. Su tratamiento se regula en la sección "GAS FEES Y COSTOS DE RED BLOCKCHAIN" de los presentes Términos.
IMC: Intermediario del Mercado Cambiario: entidad financiera autorizada por el Banco de la República conforme a la Resolución Externa 1 de 2018, a través de la cual OBSIDIAM puede canalizar la conversión entre USD y COP (Mecanismo A).
VASP (Virtual Asset Service Provider): Empresa especializada en la compra, venta e intercambio de activos virtuales que puede actuar como contraparte directa en las operaciones de OBSIDIAM sin que medie necesariamente un IMC bancario (Mecanismo B).
PSP (Proveedor de Servicios de Pago): Empresa habilitada para procesar pagos y transferencias en COP. OBSIDIAM utiliza el PSP para ejecutar las dispersiones de COP en el Servicio de Dispersión y para recibir los COP del Usuario en el Servicio de Recaudación.
Scoring Blockchain: Calificación de riesgo (escala 0-10) que OBSIDIAM asigna a cada Wallet mediante herramientas de análisis on-chain, para identificar wallets vinculadas a actividades ilícitas, entidades sancionadas o de alto riesgo.
GMF: El Gravamen a los Movimientos Financieros (4×1000), establecido en el artículo 871 del Estatuto Tributario, con el tratamiento especial del parágrafo 4 del mismo artículo (adicionado por el artículo 83 de la Ley 2277 de 2022).
Travel Rule: La Recomendación 16 del GAFI que obliga a los PSAV a transmitir información del originador y beneficiario en transferencias de activos virtuales iguales o superiores a USD $1,000, con independencia de que OBSIDIAM actúe como VASP originador o VASP destinatario.
SAGRILAFT: Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral de Lavado de Activos, Financiación del Terrorismo y Financiación de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, adoptado por OBSIDIAM conforme a la Circular Externa 100-000016 de 2020 de la Superintendencia de Sociedades.
UIAF: Unidad de Información y Análisis Financiero, receptora de los reportes obligatorios de los PSAV conforme a la Resolución UIAF N.° 314 de 2021 y N.° 84 de 2022.
KYC/KYB: Know Your Customer / Know Your Business. Proceso de verificación de identidad, debida diligencia y conocimiento del Usuario que OBSIDIAM aplica conforme al SAGRILAFT.
ROS: Reporte de Operación Sospechosa. Reporte que OBSIDIAM envía a la UIAF cuando identifica indicios de lavado de activos o financiación del terrorismo, conforme al artículo 42 de la Ley 526 de 1999.
Contrato Marco: El Contrato Marco de Servicios de Activos Virtuales suscrito entre OBSIDIAM y el Usuario, del cual los presentes Términos y Condiciones forman parte integrante en calidad de disposiciones específicas y operativas.
ACEPTACIÓN DE LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES#
La aceptación de los presentes Términos y Condiciones se formaliza a través del mecanismo de consentimiento electrónico habilitado en la Plataforma, que comprende: (i) checkbox de aceptación expresa con registro de timestamp (fecha, hora, dirección IP y huella del dispositivo); (ii) firma electrónica simple o avanzada conforme a la Ley 527 de 1999; o (iii) cualquier mecanismo equivalente que genere un registro auditable del consentimiento. Dicho registro constituye plena prueba del consentimiento del Usuario conforme al artículo 6 de la Ley 527 de 1999 y es admisible como prueba en arbitraje o proceso judicial.
La aceptación de los Términos y Condiciones no reemplaza la autorización de tratamiento de datos personales, la cual debe otorgarse de forma separada y expresa mediante el mecanismo habilitado en la Plataforma, como acto previo e independiente.
El uso continuado de la Plataforma con posterioridad a la publicación de modificaciones a los Términos y Condiciones, vencido el preaviso de notificación, constituirá aceptación tácita de las condiciones actualizadas.
CAPACIDAD Y ELEGIBILIDAD#
Para acceder a los Servicios de OBSIDIAM, el Usuario debe:
Personas naturales colombianas: Ser mayor de dieciocho (18) años, tener plena capacidad jurídica para contratar conforme al Código Civil colombiano y no estar incapacitado, inhabilitado ni impedido por disposición judicial, administrativa o legal.
Personas jurídicas: Estar legalmente constituidas conforme a la ley de su domicilio. Quien actúe en su nombre garantiza contar con poderes suficientes para obligar a la persona jurídica y responderá personalmente por actuar sin representación suficiente.
Usuarios extranjeros: Podrán acceder siempre que cumplan los requisitos KYC/KYB para no domiciliados, incluyendo pasaporte vigente, documentos de constitución apostillados o legalizados, declaración de residencia fiscal y, para el Servicio de Recaudación, cumplimiento de las obligaciones de declaración de inversión extranjera conforme a la Resolución Externa 1 de 2018 del Banco de la República. OBSIDIAM evaluará la vinculación de Usuarios extranjeros con base en su Matriz de Riesgo (OBS-MAT-001).
Prohibición de menores de edad: Los Servicios de OBSIDIAM no están disponibles para menores de dieciocho (18) años. Si OBSIDIAM detecta que un Usuario es menor de edad, suspenderá y cancelará su Cuenta de forma inmediata.
OBSIDIAM se reserva el derecho de rechazar la vinculación de cualquier Usuario sin revelar las razones cuando sea necesario para proteger la integridad del SAGRILAFT o por consideraciones de gestión del riesgo.
SERVICIOS PRESTADOS POR OBSIDIAM#
OBSIDIAM presta, a través de su Plataforma, los siguientes Servicios en el par USDT/COP:
4.1. Servicio de Conversión y Dispersión (USDT → COP): El Usuario entrega USDT a OBSIDIAM desde su Wallet declarada por las Redes Blockchain Soportadas. OBSIDIAM los convierte a COP y, actuando como mandataria del Usuario para esta operación específica, ejecuta la dispersión de dichos COP a los Beneficiarios Finales designados en Colombia a través del PSP habilitado. Es el servicio principal y de mayor frecuencia en la operación de OBSIDIAM.
4.2. Servicio de Recaudación o Compra de USDT (COP → USDT): El Usuario transfiere COP a OBSIDIAM a través del PSP habilitado y desde las cuentas bancarias declaradas en el KYC/KYB. OBSIDIAM, en ejercicio de su actividad de PSAV, vende activos virtuales USDT al Usuario y los envía a la Wallet de destino declarada por las Redes Blockchain Soportadas. Este servicio constituye una compraventa de activos virtuales, no un mandato. Es de menor frecuencia y estará sujeto a los límites operativos y condiciones de disponibilidad informados en la Plataforma.
4.3. Onboarding y Cumplimiento KYC/KYB: Condición previa e indispensable para el acceso a cualquier Servicio. Comprende la verificación de identidad, el análisis de riesgo, el análisis de Wallet, el cumplimiento de la Travel Rule y el mantenimiento periódico del expediente de debida diligencia durante toda la relación contractual.
SERVICIOS QUE OBSIDIAM NO PRESTA#
Los Servicios de OBSIDIAM se limitan estrictamente a los descritos en la sección anterior. OBSIDIAM no presta, bajo ninguna modalidad:
5.1. Custodia permanente o depósito de activos virtuales: OBSIDIAM no es un exchange ni una billetera de custodia. Los USDT son recibidos únicamente para ejecutar la conversión o compraventa pactada.
5.2. Asesoría de inversión o gestión de portafolios en activos virtuales: OBSIDIAM no recomienda inversiones ni garantiza rentabilidad de ningún activo.
5.3. Intermediación financiera regulada por la SFC bajo el EOSF: OBSIDIAM no es establecimiento de crédito, sociedad comisionista de bolsa ni entidad del mercado de valores.
5.4. Cambio de divisas para el público en general: La operación en el par USDT/COP no constituye operación de cambio de divisas bajo el EOSF, sino una operación de activos virtuales bajo el Decreto 1297 de 2023.
5.5. Servicios de pago regulados como PSP bajo la Circular Básica Jurídica de la SFC: OBSIDIAM contrata PSPs como proveedores tecnológicos pero no es en sí misma un proveedor de servicios de pago bajo ese régimen.
5.6. Conversión de activos virtuales distintos al USDT: Salvo comunicación expresa de OBSIDIAM mediante modificación de los Términos y Condiciones con el preaviso correspondiente, la operación se limita al par USDT/COP.
MECANISMOS DE OPERACIÓN#
La conversión entre USDT y COP podrá realizarse a través de cualquiera de los siguientes mecanismos, a elección de OBSIDIAM según las condiciones de mercado y disponibilidad operativa:
6.1. Mecanismo A — Conversión a través de IMC: OBSIDIAM canaliza la operación a través de un Intermediario del Mercado Cambiario (IMC) autorizado por el Banco de la República conforme a la Resolución Externa 1 de 2018. El USDT es convertido a USD y la conversión a COP se realiza a través del IMC. En este mecanismo aplican las obligaciones de declaración de cambio del régimen cambiario colombiano.
6.2. Mecanismo B — Intermediación directa a través de VASP: OBSIDIAM actúa como intermediario entre el Usuario y una empresa especializada en activos virtuales (VASP) que compra y vende activos virtuales directamente, sin que medie necesariamente un IMC bancario. La conversión se realiza a nivel del ecosistema de activos virtuales, garantizando en todo caso el cumplimiento del SAGRILAFT y las obligaciones AML aplicables a OBSIDIAM como PSAV.
El Usuario acepta que OBSIDIAM determinará discrecionalmente el mecanismo para cada transacción y que ambos producen los mismos efectos económicos y jurídicos. OBSIDIAM no garantiza la disponibilidad exclusiva de ninguno de los dos mecanismos.
PROCESO DE VINCULACIÓN Y DEBIDA DILIGENCIA (KYC/KYB)#
La prestación de los Servicios está condicionada a que el Usuario complete satisfactoriamente el proceso de vinculación KYC/KYB conforme al SAGRILAFT. Sin su aprobación, OBSIDIAM no podrá prestar ningún Servicio. OBSIDIAM comunicará el resultado dentro del plazo del Manual de Procedimientos SAGRILAFT (OBS-MAN-001).
7.1. Para Personas Naturales Colombianas:
Documento de identidad vigente (cédula de ciudadanía).
Verificación biométrica mediante liveness check. IMPORTANTE: este proceso recolecta datos biométricos que son datos sensibles conforme al artículo 5 de la Ley 1581 de 2012. Su tratamiento está limitado exclusivamente a la verificación de identidad.
Declaración de actividad económica, ingresos y patrimonio.
Certificación bancaria de cuenta en COP (Servicio de Dispersión) o declaración de cuenta desde la que se transferirán los COP (Servicio de Recaudación).
Declaración de origen lícito de fondos bajo la gravedad de juramento.
Declaración de Persona Expuesta Políticamente (PEP).
Perfil transaccional esperado: monto promedio, máximo y frecuencia mensual estimada.
Declaración de Wallet: de origen (Servicio de Dispersión) o de destino (Servicio de Recaudación), con indicación de la red blockchain.
Autorización de tratamiento de datos personales y de datos sensibles conforme a la Ley 1581 de 2012.
7.2. Para Personas Naturales Extranjeras — documentos adicionales:
Pasaporte vigente.
Documento de identificación del país de residencia o visa vigente, si aplica.
Declaración de residencia fiscal y, de ser el caso, certificado de doble tributación.
Para el Servicio de Recaudación: declaración de origen de los COP y, si corresponde, documentación de inversión extranjera conforme a la Resolución Externa 1 de 2018 del Banco de la República.
7.3. Para Personas Jurídicas — documentos adicionales:
Certificado de existencia y representación legal vigente (máximo 30 días de expedición; apostillado o legalizado para entidades extranjeras).
RUT actualizado.
Documentos de identidad del Representante Legal.
Estructura accionaria completa e identificación de Beneficiarios Finales con participación ≥ 5%, conforme a la CE 100-000004 de 2021.
Estados financieros del último año fiscal cuando el nivel de riesgo así lo exija
Poder o autorización, si quien actúa no es el Representante Legal inscrito.
Declaraciones PEP del Representante Legal y de accionistas con participación > 5%.
El Usuario deberá actualizar su información KYC/KYB según el nivel de riesgo asignado: (i) riesgo alto: cada seis (6) meses; (ii) riesgo medio: cada doce (12) meses; (iii) riesgo bajo: cada dieciocho (18) meses. El incumplimiento en los plazos habilitará a OBSIDIAM para suspender los Servicios hasta la subsanación.
ANÁLISIS DE WALLET, SCORING BLOCKCHAIN Y TRAVEL RULE#
OBSIDIAM ejecutará el Scoring Blockchain de las Wallet(s) declaradas. Wallets con score igual o superior a 7 (escala 0-10) serán rechazadas automáticamente. Wallets con score entre 5 y 6 quedarán en revisión manual del Oficial de Cumplimiento. La aceptación de una Wallet no garantiza su idoneidad futura; OBSIDIAM podrá reevaluar el score en cualquier momento.
Para operaciones en las que el Usuario envía USDT a OBSIDIAM por valor igual o superior a USD $1,000, el Usuario debe suministrar previamente: (i) nombre completo del originador; (ii) dirección de la Wallet de origen; (iii) nombre o código del VASP de origen; y (iv) país del VASP de origen. Sin esta información completa, OBSIDIAM no ejecutará la operación.
Para operaciones en las que OBSIDIAM envía USDT al Usuario por valor igual o superior a USD $1,000, OBSIDIAM transmitirá al VASP de destino la información del originador: (i) razón social y NIT de OBSIDIAM; (ii) dirección de la Wallet de envío de OBSIDIAM; y (iii) país de OBSIDIAM (Colombia). El Usuario deberá declarar el VASP o plataforma de destino de los USDT para que OBSIDIAM cumpla esta obligación. El incumplimiento de este requerimiento habilitará a OBSIDIAM para rechazar la operación.
PROCEDIMIENTO DE CAMBIO O ADICIÓN DE WALLET#
El Usuario podrá solicitar el cambio o adición de una Wallet enviando solicitud escrita a compliance@obsidiam.com con: (i) identificación del Usuario; (ii) dirección de la nueva Wallet; (iii) red blockchain; y (iv) motivo del cambio. OBSIDIAM ejecutará el Scoring Blockchain de la nueva Wallet dentro de los tres (3) días hábiles siguientes y notificará el resultado. La nueva Wallet solo quedará habilitada tras aprobación expresa de OBSIDIAM. El uso de Wallets distintas a las declaradas y aprobadas constituye incumplimiento grave.
WALLETS CON SCORE DE RIESGO ALTO DETECTADO POST-RECEPCIÓN#
Si con posterioridad a la recepción de fondos OBSIDIAM detecta que el Scoring Blockchain de la Wallet del Usuario aumenta a 7 o más, o si la Wallet aparece en listas OFAC/ONU/UE, OBSIDIAM podrá: (i) suspender de forma inmediata el procesamiento de la operación en curso; (ii) retener los fondos asociados hasta que el Oficial de Cumplimiento investigue y tome una decisión; (iii) presentar un ROS ante la UIAF sin notificación al Usuario conforme al artículo 42 de la Ley 526 de 1999; y (iv) bloquear definitivamente la Wallet y terminar el Contrato Marco si el análisis confirma el riesgo. Ninguna de estas medidas generará responsabilidad para OBSIDIAM. Los fondos retenidos quedarán sujetos a la instrucción de la autoridad competente.
OPERACIÓN DE CONVERSIÓN Y DISPERSIÓN (USDT → COP)#
El flujo operativo de cada transacción del Servicio de Dispersión es el siguiente:
El Usuario instruye a OBSIDIAM el monto en USDT a convertir y suministra los datos de los Beneficiarios Finales: nombre completo o razón social, número de cuenta bancaria, banco, tipo de cuenta y monto exacto en COP a dispersar a cada beneficiario
OBSIDIAM informa el Tipo de Cambio aplicable, el Spread y los Gas Fees estimados. El Usuario confirma y envía los USDT únicamente desde la Wallet declarada y aprobada, por las Redes Blockchain Soportadas. El envío desde redes no soportadas o Wallets no declaradas implica pérdida irrecuperable de exclusiva responsabilidad del Usuario
OBSIDIAM verifica la recepción en blockchain y ejecuta el Scoring Blockchain.
Para operaciones menores USD $1,000, el Usuario suministra la información de Travel Rule (nombre del originador, Wallet de origen, VASP de origen y país)
Verificadas las condiciones del SAGRILAFT, OBSIDIAM ejecuta la conversión USDT/COP a través del mecanismo aplicable (IMC o VASP directo)
OBSIDIAM ejecuta la dispersión de COP a los Beneficiarios Finales a través del PSP habilitado.
OBSIDIAM emite confirmación escrita: fecha, hora, monto dispersado, Beneficiarios Finales, Tipo de Cambio, Gas Fees aplicados y referencia de la operación.
OPERACIÓN DE RECAUDACIÓN O COMPRA DE USDT (COP → USDT)#
El flujo operativo de cada transacción del Servicio de Recaudación es el siguiente:
El Usuario instruye el monto en COP a convertir y declara la Wallet de destino, la red blockchain y el VASP o plataforma de destino.
OBSIDIAM informa el Tipo de Cambio COP/USDT aplicable, el Spread y los Gas Fees de envío.
El Usuario confirma y transfiere los COP a través del PSP habilitado y desde las cuentas declaradas en el KYC/KYB. Transferencias desde cuentas no declaradas serán rechazadas.
OBSIDIAM verifica la recepción de los COP a través del PSP.
Para operaciones menores a USD $1,000, OBSIDIAM solicita la información de Travel Rule como VASP originador: el Usuario debe declarar el VASP o plataforma de destino de los USDT.
Verificadas las condiciones del SAGRILAFT, OBSIDIAM adquiere los USDT a través del mecanismo aplicable.
OBSIDIAM envía los USDT a la Wallet de destino declarada por las Redes Blockchain Soportadas.
OBSIDIAM emite confirmación escrita: fecha, hora, COP recibido, USDT enviado, Tipo de Cambio, Gas Fees, Wallet de destino y referencia de la operación.
El Servicio de Recaudación tiene menor frecuencia que el de Dispersión y podrá estar sujeto a ventanas de disponibilidad, límites operativos específicos y requisitos adicionales de debida diligencia informados en la Plataforma.
OPERACIONES PARCIALMENTE EJECUTADAS#
Si una operación es interrumpida tras la recepción de fondos pero antes de su ejecución completa, OBSIDIAM aplicará el siguiente protocolo según la causa:
Suspensión AML: Los fondos quedan retenidos conforme a la sección "WALLETS CON SCORE DE RIESGO ALTO" y no podrán ser liberados hasta instrucción del Oficial de Cumplimiento o de la autoridad competente.
Falla técnica o de PSP: OBSIDIAM intentará completar la ejecución dentro de las dos (2) horas hábiles siguientes al restablecimiento del sistema. Si no es posible en las veinticuatro (24) horas hábiles siguientes, informará al Usuario y acordará la fecha de ejecución o la devolución de los fondos al Tipo de Cambio vigente al momento de la devolución.
Fuerza mayor: Si el evento de fuerza mayor impide la ejecución por más de cinco (5) días hábiles, OBSIDIAM devolverá los fondos en el mismo instrumento recibido (USDT o COP) al Tipo de Cambio vigente al momento de la devolución, sin que esto genere responsabilidad adicional para OBSIDIAM.
Cambio regulatorio sobreviniente: Si un cambio regulatorio hace inviable la ejecución, OBSIDIAM devolverá los fondos en el mismo instrumento recibido dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes al conocimiento del impedimento.
PRECIO, REMUNERACIÓN Y TIPO DE CAMBIO#
La remuneración de OBSIDIAM por la prestación de los Servicios se determina principalmente a través del Spread cambiario, que corresponde a la diferencia entre el tipo de cambio al que OBSIDIAM adquiere o vende los USDT en el mercado y el tipo de cambio al que realiza la operación para el Usuario. Adicionalmente pueden aplicar comisiones por transacción según las condiciones comerciales acordadas con cada Usuario en el Anexo Comercial del Contrato Marco.
El Tipo de Cambio aplicable a cada operación será el vigente al momento en que OBSIDIAM confirme la recepción de los fondos (USDT o COP, según el servicio). OBSIDIAM informará al Usuario el Tipo de Cambio, el Spread y los Gas Fees antes de la ejecución de cada operación, con oportunidad de confirmación o rechazo. Las variaciones del tipo de cambio entre el momento de la instrucción y el momento de la ejecución son de exclusivo riesgo del Usuario, salvo pacto expreso en contrario. OBSIDIAM no garantiza tipos de cambio fijos ni mínimos.
GAS FEES Y COSTOS DE RED BLOCKCHAIN#
Los Gas Fees son determinados por la red blockchain y no por OBSIDIAM. Su tratamiento es el siguiente:
Servicio de Dispersión: El Gas Fee del envío de USDT desde la Wallet del Usuario a OBSIDIAM es pagado directamente por el Usuario en la red blockchain.
Servicio de Recaudación: El Gas Fee del envío de USDT desde OBSIDIAM a la Wallet del Usuario será deducido del monto de USDT a entregar o cobrado como cargo adicional, según se informe al Usuario antes de la confirmación de cada operación.
OBSIDIAM estimará los Gas Fees al momento de la instrucción. Si la congestión de la red genera costos superiores a los estimados, OBSIDIAM notificará al Usuario antes de ejecutar la operación para su confirmación.
GRAVAMEN A LOS MOVIMIENTOS FINANCIEROS (GMF — 4×1000)#
El tratamiento del GMF aplicable a las operaciones de OBSIDIAM está sujeto al parágrafo 4 del artículo 871 del Estatuto Tributario (adicionado por el artículo 83 de la Ley 2277 de 2022) y a los criterios de la DIAN vigentes. OBSIDIAM gestionará la marcación de sus cuentas operativas como exentas del GMF cuando resulte procedente. Esta marcación está sujeta a aprobación de las entidades financieras y a las condiciones regulatorias vigentes. El Usuario es el único responsable del cumplimiento de sus propias obligaciones tributarias.
TRATAMIENTO TRIBUTARIO — DESCARGO DE RESPONSABILIDAD#
Las operaciones realizadas a través de la Plataforma pueden generar obligaciones tributarias para el Usuario, incluyendo sin limitación: renta o ganancias ocasionales por diferencia en cambio, IVA en la compraventa de activos virtuales y obligaciones de declaración de activos en el exterior. OBSIDIAM no presta asesoría tributaria y no asume ninguna responsabilidad por las consecuencias fiscales de las operaciones para el Usuario. El Usuario deberá consultar a su asesor tributario para determinar el tratamiento aplicable a sus transacciones conforme al Estatuto Tributario colombiano y la regulación vigente.
OBLIGACIONES DE OBSIDIAM#
OBSIDIAM se compromete a:
Ejecutar los Servicios conforme a los Términos y Condiciones y al Tipo de Cambio informado previamente al Usuario.
Aplicar el SAGRILAFT diligentemente: screening de listas, análisis on-chain, monitoreo transaccional y debida diligencia.
Cumplir con los reportes ante la UIAF: ROS, RTIM individual ≥ USD $150, RTIM múltiple ≥ USD $450 por cliente/mes y reporte mensual de clientes (Resolución UIAF N.° 314 de 2021).
Guardar reserva y confidencialidad sobre la información del Usuario y de los Beneficiarios Finales.
Notificar al Usuario de suspensiones o terminaciones del Servicio con la antelación posible, salvo causas AML que lo impidan.
Emitir confirmación de ejecución de cada operación con el detalle establecido en las secciones de flujo operativo.
Mantener disponible el PSP habilitado para la ejecución de los Servicios con los mejores esfuerzos de continuidad.
Cumplir como VASP originador la Travel Rule en el Servicio de Recaudación para operaciones ≥ USD $1,000.
Responder las PQR del Usuario dentro de los plazos establecidos.
Notificar al Usuario en caso de brecha de seguridad que afecte su información conforme a la sección "CIBERSEGURIDAD Y NOTIFICACIÓN DE BRECHAS".
OBLIGACIONES DEL USUARIO#
El Usuario se compromete a:
Completar íntegramente el proceso KYC/KYB y suministrar documentos e información verídicos, exactos y actualizados.
Declarar la(s) Wallet(s) de origen o destino según el servicio; cualquier cambio requiere el procedimiento establecido en la sección "PROCEDIMIENTO DE CAMBIO O ADICIÓN DE WALLET".
Enviar USDT únicamente desde Wallets declaradas y aprobadas, por las Redes Blockchain Soportadas.
Transferir COP únicamente a través del PSP habilitado y desde las cuentas bancarias declaradas en el KYC/KYB para el Servicio de Recaudación.
Suministrar información completa, exacta y oportuna de los Beneficiarios Finales para cada operación de Dispersión.
Declarar el VASP o plataforma de destino de los USDT para el Servicio de Recaudación con valor igual o superior a USD $1,000.
Cumplir con la Travel Rule: suministrar la información del originador para el Servicio de Dispersión con valor igual o superior a USD $1,000.
Declarar el origen lícito de los fondos —USDT o COP— entregados a OBSIDIAM.
Actualizar su información KYC/KYB en los plazos establecidos según su nivel de riesgo asignado.
No usar los Servicios para actividades ilícitas: lavado de activos, financiación del terrorismo, evasión de sanciones internacionales, narcotráfico o cualquier actividad prohibida.
Notificar a OBSIDIAM de forma inmediata cualquier acceso no autorizado a su Cuenta o Wallet.
Asumir responsabilidad por instrucciones erróneas: beneficiarios incorrectos, cuentas equivocadas, montos imprecisos, Wallets erradas.
Cooperar activamente con todos los requerimientos del Oficial de Cumplimiento de OBSIDIAM en el marco del SAGRILAFT.
Pagar oportunamente la remuneración acordada por los Servicios (Spread y comisiones).
DERECHOS DE OBSIDIAM#
En virtud de la prestación de los Servicios, OBSIDIAM se reserva los siguientes derechos:
Rechazar la vinculación o transacción de cualquier Usuario o Wallet que no cumpla con los estándares KYC/AML del SAGRILAFT.
Suspender unilateralmente los Servicios de manera inmediata si detecta señales de alerta de LA/FT/FPADM, sin previo aviso cuando las circunstancias lo requieran.
Reportar operaciones sospechosas a la UIAF mediante ROS sin notificar al Usuario, conforme al artículo 42 de la Ley 526 de 1999.
Terminar el Contrato Marco de manera unilateral e inmediata si el Usuario aparece en listas OFAC, ONU, UE u otras listas de control LA/FT.
Modificar el Tipo de Cambio y las tarifas, con notificación previa al Usuario conforme a la sección "MODIFICACIONES A LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES".
Rechazar instrucciones de operación incompletas, erróneas o con señales de alerta del SAGRILAFT.
Retener temporalmente los fondos del Usuario cuando existan investigaciones AML activas u órdenes de autoridad competente.
Elegir discrecionalmente el mecanismo de operación (IMC o VASP directo) para cada transacción.
Limitar o condicionar la disponibilidad del Servicio de Recaudación con base en análisis de riesgo.
Aplicar el protocolo de wallets con score alto detectado post-recepción, conforme a la sección correspondiente.
NO REHIPOTECACIÓN DE ACTIVOS DIGITALES CUSTODIADOS#
OBSIDIAM no rehipoteca, presta, pignora, apuesta (staking), reinvierte ni utiliza de ninguna otra forma, para su propia cuenta o para beneficio de terceros, ningún Activo Digital Custodiado mantenido en nombre del Usuario mientras esté bajo la custodia transitoria de OBSIDIAM para la ejecución de los Servicios.
Esta obligación se extiende igualmente a Volcanic Glass, entidad suiza que actúa como proveedor de liquidez y custodia institucional de OBSIDIAM: conforme a los términos del acuerdo suscrito entre ambas, Volcanic Glass está igualmente prohibido de rehipotecar, prestar, pignorar, apostar, reinvertir o utilizar de cualquier otra forma, para su propia cuenta o para beneficio de terceros, los Activos Digitales identificados como pertenecientes a Usuarios de OBSIDIAM.
El incumplimiento de esta obligación por parte de Volcanic Glass constituirá un evento material en el acuerdo entre OBSIDIAM y Volcanic Glass, y OBSIDIAM adoptará las medidas razonables disponibles para proteger los intereses del Usuario. OBSIDIAM no responde por actos de Volcanic Glass fuera del alcance de dicho acuerdo, salvo que exista dolo o culpa grave directamente imputable a OBSIDIAM.
DERECHOS DEL USUARIO#
El Usuario tiene los siguientes derechos frente a OBSIDIAM:
Recibir confirmación de la ejecución de cada operación con el detalle establecido en las secciones de flujo operativo.
Conocer el Tipo de Cambio aplicable, el Spread y los Gas Fees antes de confirmar cada operación.
Presentar PQR ante OBSIDIAM a través de los canales habilitados.
Ser notificado de cambios a los Términos y Condiciones o tarifas con el preaviso establecido.
Recibir tratamiento confidencial de su información conforme a la Ley 1581 de 2012.
Ejercer los derechos ARCOP (Acceso, Rectificación, Cancelación, Oposición y Portabilidad) sobre sus datos personales conforme a los canales de PQR.
Solicitar el cambio o adición de Wallets conforme al procedimiento establecido.
Acceder a su historial de transacciones a través de los canales habilitados en la Plataforma.
SANCIONES POR INCUMPLIMIENTO#
OBSIDIAM podrá aplicar las siguientes sanciones ante el incumplimiento del Usuario, de forma proporcional a la gravedad:
Nivel#
Supuestos del incumplimiento#
Sanciones aplicables#
LEVE#
Presentación tardía de actualización KYC/KYB. Instrucción de dispersión incompleta. Falta de información de Travel Rule en operación singular y aislada.
Advertencia escrita con plazo de subsanación. Suspensión temporal de operaciones hasta subsanación. Sin afectación del historial de cumplimiento.
GRAVE#
Uso de Wallet no declarada o no aprobada. Transferencia de COP desde cuenta no declarada. Falta reiterada de actualización KYC. Incumplimiento de Travel Rule en múltiples operaciones. Modificación del perfil transaccional sin actualización del expediente.
Suspensión temporal de la Cuenta. Intensificación de debida diligencia (DDI). Requerimiento de declaración adicional de origen de fondos. Registro en historial de cumplimiento.
GRAVÍSIMO#
Suministro de información falsa en KYC. Uso de Servicios para actividades ilícitas. Aparición en listas OFAC/ONU/UE. Obstaculización del SAGRILAFT. Envío de USDT desde Wallets de terceros no declarados. Negativa a cooperar con el Oficial de Cumplimiento.
Suspensión definitiva de la Cuenta. Terminación inmediata del Contrato Marco. Retención de fondos hasta orden de autoridad. Presentación de ROS ante la UIAF. Acciones penales, civiles y administrativas.
La clasificación de gravedad es discrecional del Oficial de Cumplimiento de OBSIDIAM con base en el contexto de cada caso. OBSIDIAM no está obligada a escalar en orden ascendente cuando la gravedad no lo permita.
CUENTAS INACTIVAS#
Se considera una Cuenta inactiva cuando el Usuario no registra ninguna transacción ni interacción con la Plataforma durante un período de doce (12) meses continuos. Ante la inactividad, OBSIDIAM podrá: (i) enviar notificación al correo registrado en el KYC/KYB solicitando confirmación de vigencia de la relación; (ii) si no hay respuesta dentro de los treinta (30) días siguientes, suspender el acceso a la Plataforma; y (iii) si transcurren seis (6) meses adicionales sin respuesta, proceder a la terminación del Contrato Marco, con devolución de fondos pendientes si los hubiere. Los datos KYC/KYB se conservarán por el plazo mínimo exigido por el SAGRILAFT.
DISPUTA Y REVERSIÓN DE OPERACIONES#
El Usuario que considere que una operación fue ejecutada de forma incorrecta deberá notificar a OBSIDIAM dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la recepción de la confirmación de ejecución, a través de los canales habilitados, indicando: (i) referencia de la operación; (ii) descripción del error alegado; y (iii) soportes documentales disponibles. OBSIDIAM evaluará la reclamación dentro de los quince (15) días hábiles siguientes.
Las operaciones ejecutadas con base en información correcta suministrada por el Usuario no son reversibles. El tratamiento según el escenario es el siguiente:
Supuesto#
Tratamiento y plazo#
Dispersión a cuenta incorrecta por error de OBSIDIAM
OBSIDIAM gestiona la recuperación ante el banco/PSP. Si los fondos son recuperables, se re-dispersan sin costo adicional en 3 días hábiles desde la recuperación.
Dispersión a cuenta incorrecta por error del Usuario
Responsabilidad del Usuario. OBSIDIAM presta asistencia administrativa sin garantía de resultado. Puede cobrar costos operativos.
USDT no recibidos en Wallet de destino (Recaudación)
OBSIDIAM verifica el hash blockchain. Si la transacción fue confirmada en red, la responsabilidad es de la Wallet de destino. Si hay error imputable a OBSIDIAM, reenvío dentro de 2 horas hábiles.
COP no recibidos por Beneficiario Final#
OBSIDIAM verifica con el PSP. Si el rechazo fue bancario por causas del beneficiario, el COP retorna al flujo del Usuario en 2 días hábiles. Si es error del PSP, reenvío en 1 día hábil.
Operación bloqueada por AML post-recepción#
Los fondos quedan retenidos conforme a la sección correspondiente hasta instrucción de autoridad competente.
Operación parcial por fuerza mayor o falla técnica
Ver protocolo en la sección "OPERACIONES PARCIALMENTE EJECUTADAS".
Las transacciones de activos virtuales confirmadas en blockchain son técnicamente irreversibles por naturaleza de la tecnología. OBSIDIAM no puede garantizar reversión de fondos enviados en red blockchain.
CRÉDITOS PROVISIONALES, REVERSIÓN Y OBLIGACIÓN DEL USUARIO#
Cualquier crédito en la Cuenta del Usuario y cualquier operación liquidada por OBSIDIAM basándose en un pago fiduciario entrante, transferencia bancaria u operación a través del PSP, tiene carácter provisional hasta que OBSIDIAM haya recibido la liquidación final, irrevocable e incondicional de los fondos subyacentes a través del sistema de pago relevante.
OBSIDIAM podrá, sin previo aviso y sin incurrir en responsabilidad, revertir, debitar, ajustar o cancelar cualquier crédito provisional si los fondos subyacentes son devueltos, revertidos, reclamados, recuperados, disputados o afectados por cualquier mecanismo aplicable al canal de pago respectivo, incluyendo devoluciones ACH Colombia, reversiones PSE, devoluciones de cargo, reclamaciones bancarias o cualquier mecanismo de reversión del sistema de pagos colombiano (ACH Colombia, Cenit, PSE, DaviPlata u otros). Este derecho podrá ejercerse durante hasta ciento ochenta (180) días calendario siguientes a la fecha del crédito provisional, o el período más largo que el canal de pago permita.
Cuando OBSIDIAM ya hubiere entregado el Activo Digital de contrapartida basándose en un crédito provisional que posteriormente sea revertido o no liquidado definitivamente, el Usuario deberá a OBSIDIAM, como deuda líquida y exigible de inmediato (a primer requerimiento), un monto igual al valor del Activo Digital entregado, junto con cualquier costo, gasto, pérdida o deslizamiento de precio incurrido por OBSIDIAM. OBSIDIAM podrá compensar dicha deuda contra cualquier saldo del Usuario en la Plataforma. Los intereses moratorios se acumularán a razón del cero punto cinco por ciento (0.5%) mensual, calculados diariamente desde la fecha de la reversión hasta el pago total, tasa válida conforme al artículo 884 del Código de Comercio para contratos entre comerciantes.
PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO (SAGRILAFT)#
OBSIDIAM está obligada a aplicar el Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral LA/FT/FPADM (SAGRILAFT) conforme a la Circular Externa 100-000016 de 2020 de la Superintendencia de Sociedades y a la Resolución UIAF N.° 314 de 2021. Las políticas del programa SAGRILAFT de OBSIDIAM —Política de Prevención LA/FT/FPADM, Política de Debida Diligencia, Política de Monitoreo de Transacciones, Política de Wallets No Aceptadas y el Manual de Procedimientos (OBS-MAN-001)— son de obligatorio cumplimiento para el Usuario durante toda la relación contractual.
27.1. Declaración de Origen Lícito de Fondos: El Usuario declara bajo la gravedad de juramento que los fondos —en USDT o en COP— que entrega a OBSIDIAM provienen exclusivamente de actividades lícitas y que no son producto de lavado de activos, financiación del terrorismo, evasión fiscal, narcotráfico, secuestro, extorsión, enriquecimiento ilícito ni de ninguna otra actividad contraria a la ley colombiana o internacional.
27.2. Cooperación en el SAGRILAFT: El Usuario acepta que OBSIDIAM podrá en cualquier momento: (i) solicitar documentación o información adicional de debida diligencia; (ii) intensificar el nivel de debida diligencia (DDI) sin necesidad de justificación; (iii) suspender temporalmente las operaciones mientras se realizan investigaciones de cumplimiento; y (iv) reportar operaciones a la UIAF mediante ROS sin notificación previa al Usuario, conforme al artículo 42 de la Ley 526 de 1999.
27.3. Confidencialidad del ROS: El Usuario reconoce y acepta que, en los términos del artículo 42 de la Ley 526 de 1999, si OBSIDIAM radica un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la UIAF en relación con alguna de sus operaciones, OBSIDIAM no podrá informarle de dicho reporte. Esta restricción es de orden público y no puede ser derogada por acuerdo entre las partes.
REPORTES ANTE LA UIAF#
El Usuario reconoce que OBSIDIAM está legalmente obligada a presentar ante la UIAF los siguientes reportes conforme a la Resolución UIAF N.° 314 de 2021: (i) Reportes de Operación Sospechosa (ROS) de forma inmediata; (ii) RTIM Individual por transacciones iguales o superiores a USD $150; (iii) RTIM Múltiple por acumulados iguales o superiores a USD $450 por cliente/mes; y (iv) Reporte Mensual de Clientes. El cumplimiento de estas obligaciones de reporte no constituye incumplimiento contractual ni genera responsabilidad de OBSIDIAM. El contenido de los reportes es absolutamente confidencial conforme a la Ley 526 de 1999.
RÉGIMEN CAMBIARIO#
Las operaciones ejecutadas por el Mecanismo A (IMC) constituyen operaciones del mercado cambiario colombiano sujetas a la Resolución Externa 1 de 2018 del Banco de la República. El Usuario suministrará la información que OBSIDIAM requiera para el correcto diligenciamiento de las declaraciones de cambio correspondientes. Las operaciones ejecutadas por el Mecanismo B (VASP directo) no constituyen operaciones del mercado cambiario en los mismos términos, sin perjuicio de las obligaciones AML de OBSIDIAM como PSAV y de las obligaciones de declaración de inversión extranjera que puedan aplicar a Usuarios extranjeros conforme al régimen cambiario colombiano.
DATOS BIOMÉTRICOS — DATOS SENSIBLES#
El proceso de liveness check del KYC/KYB recolecta datos biométricos que constituyen datos sensibles conforme al artículo 5 de la Ley Estatutaria 1581 de 2012. Su tratamiento está sujeto a las siguientes reglas:
Requieren autorización explícita, informada y específica del Usuario, separada de la aceptación general de los Términos y Condiciones.
Su finalidad se limita exclusivamente a la verificación de identidad y detección de suplantación en el proceso KYC/KYB.
No podrán ser reutilizados para otras finalidades sin nueva autorización expresa del Usuario.
No serán compartidos con terceros distintos al proveedor KYC tecnológico contratado por OBSIDIAM, que opera bajo contrato de transmisión de datos con obligaciones equivalentes a las de la Ley 1581 de 2012.
El Usuario podrá negarse a suministrar datos biométricos, pero en ese caso OBSIDIAM no podrá completar el proceso KYC/KYB ni prestar los Servicios.
PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES#
El tratamiento de los datos personales del Usuario y de los Beneficiarios Finales se rige por la Ley Estatutaria 1581 de 2012, el Decreto 1074 de 2015 y la Política de Tratamiento de Datos Personales de OBSIDIAM, disponible en el sitio web de OBSIDIAM. Dicha Política es un documento autónomo que complementa los presentes Términos y contiene la información completa exigida por el artículo 13 de la Ley 1581 de 2012.
Los datos serán tratados para: (i) ejecución de los Servicios; (ii) cumplimiento del SAGRILAFT y de las obligaciones legales de OBSIDIAM como PSAV; (iii) reportes a la UIAF, SFC, Supersociedades y demás autoridades; (iv) prevención de fraude y LA/FT; y (v) mejoramiento de los Servicios.
Los datos podrán ser transmitidos a: (i) proveedores tecnológicos de KYC y análisis blockchain; (ii) el IMC o VASP de la operación; (iii) el PSP; y (iv) autoridades competentes. Los datos no serán vendidos ni cedidos para fines comerciales distintos a los descritos.
El Usuario tiene los derechos ARCOP (Acceso, Rectificación, Cancelación, Oposición y Portabilidad) sobre sus datos, ejercibles a través de los canales de PQR. Los datos KYC/KYB serán conservados por un mínimo de cinco (5) años tras la terminación de la relación contractual, conforme al SAGRILAFT.
CIBERSEGURIDAD Y NOTIFICACIÓN DE BRECHAS DE SEGURIDAD#
OBSIDIAM implementa medidas técnicas y organizativas de seguridad de la información conforme al Decreto 1297 de 2023 y los estándares de la SFC aplicables a los PSAV. En caso de brecha de seguridad que afecte datos del Usuario:
OBSIDIAM notificará al Usuario afectado por correo electrónico dentro de las setenta y dos (72) horas siguientes a la confirmación de la brecha, indicando: naturaleza del incidente, tipo de datos afectados, medidas adoptadas y canales de contacto.
OBSIDIAM notificará a la Superintendencia Financiera de Colombia y a la Superintendencia de Industria y Comercio en los plazos y términos exigidos por la normativa vigente.
OBSIDIAM adoptará de forma inmediata las medidas de contención, remediación y fortalecimiento que procedan.
El Usuario deberá a su vez notificar a OBSIDIAM de forma inmediata si detecta cualquier acceso no autorizado a su Cuenta o Wallet.
RIESGOS ESPECÍFICOS DE LAS STABLECOINS#
El Usuario reconoce y acepta que las stablecoins —incluyendo el USDT— están sujetas a riesgos específicos adicionales a los riesgos generales de los Activos Digitales, incluyendo, sin limitación, los siguientes:
Riesgo de desvinculación (depeg): el riesgo de que el precio de mercado de una stablecoin diverja de su activo de referencia (USD en el caso del USDT). Una desvinculación puede resultar en pérdidas significativas para el Usuario.
Riesgo de congelamiento, lista negra o quema por parte del emisor: el riesgo de que el emisor de una stablecoin (Tether Limited para el USDT) congele, incluya en lista negra, confisque, queme o restrinja las transferencias desde o hacia cualquier dirección, incluyendo direcciones de OBSIDIAM o Volcanic Glass que contengan Activos Digitales del Usuario, por órdenes de autoridades, resoluciones judiciales o políticas unilaterales del emisor.
Riesgo de composición y certificación de reservas: el riesgo de que las reservas que respaldan una stablecoin sean insuficientes, ilíquidas, deterioradas o sujetas a restricciones que impidan su redención al valor nominal esperado.
Riesgo de insolvencia del emisor: el riesgo de que el emisor de la stablecoin sea declarado insolvente o entre en liquidación, lo que podría afectar la redimibilidad de los tokens en circulación.
Riesgo regulatorio sobre el emisor o la stablecoin: el riesgo de que autoridades regulatorias impongan restricciones que afecten al emisor, a la stablecoin, o a la capacidad de OBSIDIAM o Volcanic Glass para transferir, mantener o liquidar la stablecoin. En Colombia, la SFC, la UIAF y la Superintendencia de Sociedades podrán emitir instrucciones que afecten la operación con USDT.
Riesgo técnico del contrato inteligente: el riesgo de actualizaciones de contratos inteligentes, reemisión o migración de tokens iniciados por el emisor, que pueden afectar temporalmente la disponibilidad de los Activos Digitales.
El Usuario acepta que cualquier pérdida derivada de los riesgos anteriores será por su exclusiva cuenta. OBSIDIAM no tendrá responsabilidad alguna al respecto, salvo en los casos de dolo o culpa grave de OBSIDIAM directamente atribuibles conforme al artículo 1604 del Código Civil colombiano.
LIMITACIÓN DE RESPONSABILIDAD#
OBSIDIAM responderá únicamente por los perjuicios directos que sean consecuencia de culpa grave o dolo de OBSIDIAM debidamente comprobados ante árbitro o juez competente. En ningún caso OBSIDIAM será responsable por:
Variaciones del Tipo de Cambio USDT/COP que ocurran entre el momento de la instrucción del Usuario y el momento de la ejecución de la operación.
Operaciones ejecutadas con base en información incorrecta o incompleta provista por el Usuario.
Rechazos bancarios o del PSP en cuentas de Beneficiarios Finales por causas ajenas a OBSIDIAM.
Demoras causadas por fallas de los sistemas bancarios, del PSP, disrupciones en redes blockchain o eventos de fuerza mayor.
Rechazo o bloqueo de transacciones o Wallets por razones de cumplimiento del SAGRILAFT.
Pérdidas de USDT causadas por envío desde redes blockchain no soportadas, Wallets no declaradas o errores del Usuario.
Pérdida de COP por transferencia desde cuentas no declaradas o con datos erróneos del Usuario (Servicio de Recaudación).
Daños indirectos, lucro cesante, pérdida de negocio o daños consecuenciales de cualquier naturaleza.
Inestabilidad o depegging del USDT respecto al USD, como evento externo al control de OBSIDIAM.
Fallas o indisponibilidad de la Plataforma causadas por eventos tecnológicos ajenos al control de OBSIDIAM, incluyendo ataques cibernéticos de terceros.
En cualquier caso, la responsabilidad máxima de OBSIDIAM frente al Usuario se limitará al monto del Spread y las comisiones cobradas por la operación específica objeto de la reclamación, salvo casos de dolo o culpa grave debidamente probados.
LÍMITES CUANTITATIVOS DE RESPONSABILIDAD#
Sin perjuicio de lo anterior y de las disposiciones obligatorias del derecho colombiano, y dentro del alcance permitido de limitación —con excepción expresa de los casos de dolo y culpa grave conforme al artículo 1604 del código civil colombiano—, la responsabilidad agregada de OBSIDIAM ante el usuario estará sujeta a los siguientes límites cuantitativos:
Para los Servicios de custodia transitoria: la responsabilidad no excederá el valor de los Activos Digitales Custodiados afectados, sujeto a un límite global de UN MILLÓN DE DÓLARES AMERICANOS (USD 1,000,000) —equivalentes en COP a la TRM certificada por la SFC a la fecha del evento— por dirección de wallet afectada.
Para el Servicio de Dispersión y operaciones OTC: la responsabilidad no excederá las comisiones y márgenes efectivamente percibidos por OBSIDIAM en los doce (12) meses anteriores al evento, sujeto a un límite global de QUINIENTOS MIL DÓLARES AMERICANOS (USD 500,000) —equivalentes en COP a la TRM— por evento.
Para el Servicio de Recaudación (pagos): la responsabilidad no excederá el valor de la transacción específica afectada, sujeto a un límite global de QUINIENTOS MIL DÓLARES AMERICANOS (USD 500,000) —equivalentes en COP a la TRM— por evento.
Límite agregado anual: la responsabilidad agregada de OBSIDIAM en cualquier período de doce (12) meses consecutivos no excederá DOS MILLONES DE DÓLARES AMERICANOS (USD 2,000,000) —equivalentes en COP a la TRM del último día del período—. Estos límites aplican por Usuario y son acumulativos en todos los eventos y reclamaciones.
El equivalente en COP se calculará aplicando la TRM certificada por la SFC para la fecha del evento. Estos límites son válidos para contratos B2B entre comerciantes conforme a los artículos 1602 del Código Civil y 822 del Código de Comercio colombiano.
RESPONSABILIDAD DEL USUARIO#
El Usuario responderá ante OBSIDIAM y ante terceros por los perjuicios causados por: (i) el incumplimiento de sus obligaciones de cumplimiento normativo; (ii) instrucciones de operación erróneas o incompletas; (iii) el uso de los Servicios para actividades ilícitas; (iv) la falsedad en la información suministrada; (v) el envío de USDT desde redes blockchain no soportadas o Wallets no declaradas; (vi) la omisión de notificación de acceso no autorizado a su Cuenta o Wallet; y (vii) cualquier incumplimiento de los presentes Términos y Condiciones.
PROPIEDAD INTELECTUAL#
OBSIDIAM es titular de todos los derechos de propiedad intelectual sobre la Plataforma, su código fuente, diseño, marca, logotipos, nombre comercial y demás elementos protegibles conforme a la Decisión 486 de la Comunidad Andina, la Ley 23 de 1982 y demás normas de propiedad intelectual colombianas. El uso de los Servicios no otorga al Usuario ningún derecho de propiedad intelectual sobre la Plataforma ni sobre ninguno de sus componentes. El Usuario concede a OBSIDIAM una licencia limitada, no exclusiva, no transferible y revocable para utilizar la información e instrucciones que proporcione únicamente para los fines de la prestación de los Servicios.
FALLAS DEL SISTEMA#
OBSIDIAM no se hace responsable por daños, perjuicios o pérdidas causados al Usuario por fallas en el sistema, servidores, redes blockchain o Internet que estén fuera del control de OBSIDIAM. En tales eventos, OBSIDIAM procurará restablecer el funcionamiento normal de la Plataforma con la mayor celeridad posible y notificará al Usuario a través de los canales disponibles. Las operaciones en curso al momento de una falla técnica se tramitarán conforme al protocolo de la sección "OPERACIONES PARCIALMENTE EJECUTADAS".
FUERZA MAYOR Y CASO FORTUITO#
Ninguna de las partes será responsable por incumplimiento de los presentes Términos cuando este sea motivado por caso fortuito o fuerza mayor conforme al artículo 64 del Código Civil colombiano, incluyendo sin limitación: desastres naturales, guerras, conflictos civiles, actos terroristas, pandemias, fallas masivas de infraestructura tecnológica, fallas sistémicas de redes blockchain (incluyendo hard forks no anticipados, ataques del 51%, fallos de protocolo o inestabilidad grave del USDT como activo referenciado al USD), interrupciones prolongadas de los sistemas bancarios o del PSP, o cambios regulatorios de aplicación inmediata.
La parte afectada notificará a la otra por escrito dentro de los diez (10) días calendario siguientes al conocimiento del evento. Si las consecuencias de la fuerza mayor persisten por más de treinta (30) días, cualquiera de las partes podrá dar por terminada la relación mediante aviso escrito con cinco (5) días de anticipación, aplicándose el protocolo de la sección "OPERACIONES PARCIALMENTE EJECUTADAS" para los fondos en tránsito.
TERMINACIÓN#
La relación entre las partes a la que se refieren los presentes Términos y Condiciones se rige por las causales y efectos de terminación establecidos en el Contrato Marco de Servicios, incluyendo como causal de terminación automática la revocación o suspensión del Registro PSAV de OBSIDIAM ante la Superintendencia Financiera de Colombia conforme al Decreto 1297 de 2023.
Terminada la relación, OBSIDIAM aplicará el protocolo de fondos en tránsito de la sección "OPERACIONES PARCIALMENTE EJECUTADAS". Los datos KYC/KYB se conservarán por un período mínimo de cinco (5) años conforme al SAGRILAFT. Las obligaciones de confidencialidad, las declaraciones de origen lícito de fondos y la cláusula compromisoria sobreviven a la terminación.
MODIFICACIONES A LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES#
OBSIDIAM podrá modificar los presentes Términos y Condiciones con un preaviso mínimo de treinta (30) días calendario, notificado al Usuario mediante correo electrónico a la dirección registrada en el KYC/KYB y mediante aviso en la Plataforma. Excepción: cuando las modificaciones sean requeridas por cambios regulatorios de aplicación inmediata, entrarán en vigencia sin preaviso, notificando al Usuario de forma simultánea a su publicación. El uso continuado de los Servicios con posterioridad a la fecha de entrada en vigencia de las modificaciones constituirá aceptación tácita de las mismas. Si el Usuario no acepta las modificaciones, podrá terminar el Contrato Marco con un preaviso de treinta (30) días.
CONFIDENCIALIDAD#
Las partes se obligan a mantener bajo la más estricta confidencialidad toda la información a la que tengan acceso con ocasión de la relación contractual, incluyendo información comercial, financiera, técnica, operativa y de clientes de la otra parte. Esta obligación permanecerá vigente durante toda la relación y por un período de cinco (5) años posteriores a su terminación, salvo respecto de la información que sea de dominio público o deba divulgarse por orden de autoridad competente.
El Usuario reconoce que la información sobre sus operaciones, identidad y Beneficiarios Finales es tratada de forma confidencial por OBSIDIAM, con excepción de los reportes que deba presentar ante la UIAF y demás autoridades en el marco del SAGRILAFT y de la regulación PSAV.
AUTONOMÍA E INDEPENDENCIA#
OBSIDIAM, sus empleados y colaboradores actúan con plena autonomía e independencia en la prestación de los Servicios. Los presentes Términos y Condiciones no crean ninguna relación laboral, de sociedad, mandato permanente, agencia o representación de carácter general entre OBSIDIAM y el Usuario, salvo la relación específica de mandato de pago derivada del Servicio de Dispersión para cada operación concreta.
PETICIONES, QUEJAS Y RECLAMOS (PQR)#
El Usuario podrá presentar peticiones, quejas, reclamos y sugerencias ante OBSIDIAM a través de los siguientes canales: (i) correo electrónico: compliance@obsidiam.com o legal@obsidiam.com; (ii) dirección física de OBSIDIAM según el Registro Mercantil de la Cámara de Comercio de Bogotá.
OBSIDIAM se compromete a dar respuesta dentro de los quince (15) días hábiles siguientes a la recepción efectiva de la PQR. En caso de que la solicitud requiera documentación adicional o un análisis detallado, el plazo podrá extenderse hasta treinta (30) días hábiles. Las PQR de naturaleza operativa (disputas sobre operaciones ejecutadas) seguirán el procedimiento de la sección "DISPUTA Y REVERSIÓN DE OPERACIONES".
CLÁUSULA COMPROMISORIA#
Toda controversia o diferencia relativa a la existencia, validez, eficacia, interpretación, ejecución, cumplimiento o terminación de la relación entre las partes a la que se refieren los presentes Términos y Condiciones, que no haya podido resolverse directamente entre las partes o mediante conciliación extrajudicial, será resuelta mediante arbitraje administrado por el Centro de Arbitraje y Conciliación de la Cámara de Comercio de Bogotá, de acuerdo con las siguientes reglas: (i) el Tribunal estará integrado por un (1) árbitro para controversias iguales o inferiores a 300 SMLMV y por tres (3) árbitros para controversias que superen ese valor; (ii) el árbitro o árbitros serán elegidos de común acuerdo o, en su defecto, designados por el Centro de Arbitraje; (iii) el Tribunal decidirá en derecho; (iv) el lugar del arbitraje será Bogotá D.C.; y (v) los gastos del Tribunal serán asumidos por las partes conforme al Reglamento del Centro de Arbitraje.
CLÁUSULA PENAL#
Las partes acuerdan que el incumplimiento grave de las obligaciones contenidas en los presentes Términos y Condiciones dará lugar a que la parte incumplida pague a la parte afectada, a título de pena convencional, una suma equivalente a diez (10) salarios mínimos legales mensuales vigentes (SMLMV). Esta pena constituye estimación anticipada de perjuicios y su cobro no excluye el ejercicio de las demás acciones legales que correspondan. Las partes declaran que no es necesario requerimiento judicial ni extrajudicial para constituirse en mora respecto del pago de la pena convencional.
ACUERDO COMPLETO#
Los presentes Términos y Condiciones, el Contrato Marco de Servicios, la Política de Tratamiento de Datos Personales de OBSIDIAM y el Formulario de Vinculación y Debida Diligencia (OBS-FOR-001) constituyen el acuerdo completo y total entre las partes respecto de su objeto. Las cláusulas nulas o ineficaces no afectarán la validez de las restantes estipulaciones conforme al principio de conservación del contrato.
LEY APLICABLE E INTERPRETACIÓN#
Los presentes Términos y Condiciones se rigen e interpretan por las leyes de la República de Colombia: Código de Comercio (artículos 822 y ss. y 1262 y ss.), Código Civil (artículo 1602), Ley 527 de 1999, Ley 1480 de 2011 (en lo aplicable), Ley 1581 de 2012 y Decreto 1074 de 2015, Estatuto Tributario (artículo 871 y ss.), Decreto 1297 de 2023, Circular Externa 100-000016 de 2020 de la Superintendencia de Sociedades y Resolución UIAF N.° 314 de 2021. En caso de controversia entre versiones del documento en distintos idiomas, prevalecerá la versión en español. Los Términos se interpretarán conforme al principio de la buena fe consagrado en el artículo 871 del Código de Comercio.
DOMICILIO Y NOTIFICACIONES#
Las notificaciones que deban hacerse las partes conforme a los presentes Términos y Condiciones deberán efectuarse por escrito a las siguientes direcciones: (i) OBSIDIAM: legal@obsidiam.com o compliance@obsidiam.com, o a la dirección física que aparezca en el Registro Mercantil de la Cámara de Comercio de Bogotá; y (ii) el Usuario: al correo electrónico y/o dirección registrada en el formulario KYC/KYB. Las notificaciones por correo electrónico se entenderán surtidas al momento de su recepción efectiva. Cualquier cambio de dirección deberá comunicarse a la otra parte con un mínimo de quince (15) días calendario de antelación.
— Fin de los Términos y Condiciones—
— Julio 2026 —